Τα τραπεζικά δάνεια είναι διαθέσιμα για τη χρηματοδότηση της αγοράς αποθεμάτων και εξοπλισμού καθώς και για την απόκτηση λειτουργικού κεφαλαίου και κεφαλαίων για επέκταση των επιχειρήσεων. Αυτά τα δάνεια είναι μια χρονοβόρα και αξιόπιστη μέθοδος χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης, αλλά οι τράπεζες συχνά χρηματοδοτούν μόνο εταιρείες με ουσιαστική ασφάλεια και μακροχρόνιο ιστορικό, και οι όροι που προσφέρουν συχνά είναι πολύ αυστηροί. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να σταθμίσουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των τραπεζικών δανείων έναντι άλλων μέσων χρηματοδότησης.
Πλεονέκτημα: Διατηρήστε τον έλεγχο της εταιρείας
Μια τράπεζα δανείζει χρήματα σε μια επιχείρηση με βάση την αξία της επιχείρησης και την αντιληπτή ικανότητά της να εξυπηρετεί το δάνειο πραγματοποιώντας πληρωμές εγκαίρως και πλήρως. Σε αντίθεση με τη χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων όπου η επιχείρηση εκδίδει μετοχές, οι τράπεζες δεν έχουν καμία ιδιοκτησία θέση στις επιχειρήσεις. Το προσωπικό της τράπεζας επίσης δεν εμπλέκεται σε καμία πτυχή της λειτουργίας μιας επιχείρησης στην οποία μια τράπεζα χορηγεί δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να διατηρήσετε την πλήρη διαχείριση και τον έλεγχο της επιχείρησής σας χωρίς εξωτερική παρέμβαση.
Πλεονέκτημα: Το τραπεζικό δάνειο είναι προσωρινό
Μόλις ένας δανειολήπτης επιχείρησης έχει εξοφλήσει ένα δάνειο, δεν υπάρχει πλέον υποχρέωση ή εμπλοκή με τον τραπεζικό δανειστή, εκτός εάν ο δανειολήπτης επιθυμεί να λάβει ένα επόμενο δάνειο. Συγκρίνετε αυτό με τη χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων, όπου η εταιρεία μπορεί να πληρώνει μερίσματα στους μετόχους για όσο και η επιχείρηση υπάρχει.
Πλεονέκτημα: Ο τόκος είναι εκπεστέος φόρου
Οι τόκοι για επιχειρηματικά τραπεζικά δάνεια εκπίπτουν από το φόρο. Επιπλέον, ειδικά με δάνεια σταθερού επιτοκίου, στα οποία το επιτόκιο δεν αλλάζει κατά τη διάρκεια ενός δανείου, οι πληρωμές εξυπηρέτησης δανείων παραμένουν οι ίδιες καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Αυτό διευκολύνει τις επιχειρήσεις στον προϋπολογισμό και στο σχεδιασμό μηνιαίων πληρωμών δανείου. Ακόμα και αν το δάνειο είναι δάνειο με δυνατότητα προσαρμογής επιτοκίου, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα απλό υπολογιστικό φύλλο για τον υπολογισμό των μελλοντικών πληρωμών σε περίπτωση αλλαγής των επιτοκίων.
Μειονέκτημα: Δύσκολο να προκριθείτε
Ένα από τα μεγαλύτερα μειονεκτήματα για τα τραπεζικά δάνεια είναι ότι είναι πολύ δύσκολο να ληφθούν, εκτός εάν μια μικρή επιχείρηση έχει ένα σημαντικό ιστορικό ή πολύτιμη ασφάλεια όπως η ακίνητη περιουσία. Οι τράπεζες προσέχουν να δανείζουν μόνο σε επιχειρήσεις που μπορούν σαφώς να αποπληρώσουν τα δάνεια τους και διασφαλίζουν επίσης ότι είναι σε θέση να καλύψουν ζημίες σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων. Οι επιχειρηματικοί δανειολήπτες μπορεί να υποχρεωθούν να παρέχουν προσωπικές εγγυήσεις, πράγμα που σημαίνει ότι τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη μπορούν να κατασχεθούν σε περίπτωση που η επιχείρηση αποτύχει και δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει το σύνολο ή μέρος του δανείου.
Μειονέκτημα: Υψηλά επιτόκια
Τα επιτόκια για δάνεια μικρών επιχειρήσεων από τράπεζες μπορεί να είναι αρκετά υψηλά, και το ποσό της τραπεζικής χρηματοδότησης για το οποίο πληροί τις προϋποθέσεις μιας επιχείρησης συχνά δεν επαρκεί για να καλύψει πλήρως τις ανάγκες της. Το υψηλό επιτόκιο για τη χρηματοδότηση που λαμβάνει μια επιχείρηση συχνά εμποδίζει την επέκτασή της, επειδή η επιχείρηση πρέπει όχι μόνο να εξυπηρετήσει το δάνειο αλλά και να ασχοληθεί με πρόσθετη χρηματοδότηση για να καλύψει κεφάλαια που δεν παρέχονται από την τράπεζα. Τα δάνεια που εγγυάται η Αμερικανική Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων προσφέρουν καλύτερους όρους από άλλα δάνεια, αλλά οι προϋποθέσεις για να πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτά τα επιδοτούμενα τραπεζικά δάνεια είναι πολύ αυστηρές.